डेट म्यूचुअल फंड-अधिक कमाने के लिए उपयोग कैसे करें

अधिक कमाने के लिए लिक्विड फंड का उपयोग कैसे करें

बचत बैंक जमा पर ब्याज दरों में 50 आधार अंकों की कमी के साथ 3.5 फीसदी की कमी आई है, कई वित्तीय योजनाकार निवेशकों को अधिक रिटर्न अर्जित करने के विकल्प के रूप में अति-अल्पकालिक फंड को तरल निधि का इस्तेमाल करने की सलाह दे रहे हैं।


तरल फंड क्या हैं? जब उन्हें इस्तेमाल किया जा सकता है?

लिक्विड फंड्स डेट म्यूचुअल फंड हैं जो अपने पैसे को बहुत ही अल्पकालिक मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे कि ट्रेजरी बिल, सरकारी प्रतिभूतियां और कॉल मनी में निवेश करते हैं।

इन निधियों के जरिए 91 दिन की परिपक्वता अवधि तक उपकरणों में बनियाल में निवेशकों द्वारा अपने पैसे को थोड़े समय के लिए आमतौर पर 1 दिन से 3 महीने के लिए पार्क करने के लिए उपयोग किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके बच्चे के स्कूल शुल्क की किश्त है, तो अगले 2 महीनों में छुट्टी की योजना बनाई है, तो आप एक लिक्विड फंड में पैसे पार्क कर सकते हैं।


*लिक्विड फंड से निवेशकों को किस तरह का रिटर्न मिलेगा? इस तरह के धन को कितनी जल्दी छुड़ाया जा सकता है?*


निवेशक अपने व्यंजनों को रिडीम कर सकते हैं और धन अगले कार्य दिवस पर अपने बैंक खाते तक पहुंचता है। लिक्विड फंड में फंड हाउस द्वारा कोई प्रवेश या निकास लोड नहीं है वैल्यू रिसर्च डेटा के अनुसार, लिक्विड फंड की श्रेणी ने पिछले साल के मुकाबले 6.56 प्रतिशत का रिटर्न दिया है।


*यह ज्यादातर बचत बैंकों द्वारा उनके बचत खाते में 3.5 प्रतिशत की तुलना में अधिक है।*


*क्या इस तरह के फंडों में निवेश का कोई खतरा है?*

म्यूचुअल फंड की श्रेणी में तरल फंड को कम से कम जोखिम भरा और कम से कम अस्थिर माना जाता है। इसका कारण यह है कि वे आमतौर पर उच्च क्रेडिट रेटिंग (पी 1 +) के साथ उपकरणों में निवेश करते हैं। इन निधियों का निवल परिसंपत्ति मूल्य सप्ताहांत के साथ ब्याज आय की सीमा में परिवर्तन को देखता है


*यह श्रेणी अन्य डेट फंडों से कैसे अलग है?*


नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के प्रयोज्यता के संबंध में अन्य डेट फंड की तुलना में तरल धन अद्वितीय हैं। किसी विशेष लेनदेन दिन (दोपहर तक उपयोग के लिए उपलब्ध धन के अधीन) के लिए दोपहर तक के निवेश के लिए, इकाइयां आवंटित हैं पिछले दिन की एनएवी

इस प्रकार पिछले दिन एनएवी प्राप्त करने के लिए केवल लिक्विड फंड ही श्रेणी है। एक विशेष लेनदेन दिन पर 3 बजे तक मोचन के लिए, इकाइयों को उसी दिन एनएवी में भुनाया जाता है और अगली सुबह बैंक खाते में जमा राशि जमा की जाती है।

मुद्रास्फीति (inflation and Mutual Funds)

मुद्रास्फीति क्या है?

सीधे शब्दों में कहें, मुद्रास्फीति समय के साथ कीमतों में वृद्धि, उपलब्ध धन के सापेक्ष है। सापेक्ष शर्तों में, कुछ साल पहले की तुलना में, कुछ निश्चित राशि आपको आज कम खरीदती है

इस उदाहरण को बेहतर समझने के लिए इसका उपयोग करें। कहें कि आप 100 रुपये के लिए एक ग्रील्ड सैंडविच खरीदते हैं। वार्षिक मुद्रास्फीति 10% है अगले साल, वही सैंडविच आपको INR 110 का खर्च आएगा। यदि आपकी आय भी कम से कम मुद्रास्फीति की दर के अनुसार नहीं बढ़ती है, तो आप सैंडविच या अन्य ऐसे उत्पादों को खरीदने में असमर्थ हैं, है ना?

मुद्रास्फीति निवेशकों को यह भी बताती है कि रिटर्न (%) कितना उनके निवेश को उनके वर्तमान / वर्तमान स्तर के रहने के लिए बनाए रखने की ज़रूरत है। उदाहरण के लिए, अगर 'एक्स' में निवेश 4% और मुद्रास्फीति 5% वापस आती है, तो निवेश पर वास्तविक रिटर्न -1% (5% -4%) होगा

म्युचुअल फंड आपको निवेश विकल्प देते हैं, जो कि मुद्रास्फीति को पराजित करने की क्षमता देता है! आप म्यूचुअल फंडों के सही प्रकार में निवेश करके अपनी क्रय शक्ति को लंबे समय तक सुरक्षित रखने का लक्ष्य रख सकते हैं।

म्युचुअल फंड निवेश आपको मुद्रास्फीति को पराजित करने की क्षमता देता है! 

एसआईपी के माध्यम से निवेश आंकड़े (SIP Returns Projections)

क्या आप जानते हैं कि रुपये का मूल्य क्या होगा यदि एसआईपी के माध्यम से निवेश किया जाए तो 15% 1000 / माह?

5 साल बाद => 88,575 (60,000)
10 साल बाद => 2,75,271 (1,20,000)
15 साल बाद => 6,68,507 (1,80,000)
20 साल बाद => 14,97,239 (2,40,000)
25 साल बाद => 32,43,530 (3,00,000)
30 साल बाद => 69,23,280 (3,60,000)
35 साल बाद => 1,46,77,180 (4,20,000)
(ब्रैकेट में आंकड़े आपके निवेश हैं)

यह इक्विटी मार्केट में लॉन्ग टर्म निवेश की शक्ति है
प्रारंभिक रूप से आप शुरू करते हैं, अधिक बार आप इसे बढ़ने देते हैं।
एसआईपी शुरू करें!

2018 के लिए वित्तीय युक्तियां (Investment Options Guidance for 2018)

1. ऋण पर संपत्ति खरीदने से बचें, क्योंकि यह आपकी अधिकांश कमाई खाती है, जब तक आपके पास पुनर्भुगतान के लिए कोई स्पष्ट योजना नहीं है। कैश फ्लो की निगरानी करना महत्वपूर्ण है हालांकि, यह घर आपकी संपत्ति होगी, आपकी देयता बहुत अधिक होगी।

2. बहुत कम उम्र में एसआईपी शुरू करें। अपनी आय का कम से कम 15-25% बचत करने का प्रयास करें

3. कार खरीदने से बचें, जब तक आप इसे हर रोज नहीं इस्तेमाल करते हैं

4. इस वाक्य को डरा नहीं दें। "म्युचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं निवेश करने से पहले कृपया दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें "। ज्यादातर लोग इस एक चेतावनी के कारण सिर्फ म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करते हैं। हां, एक बाजार जोखिम है, लेकिन म्यूचुअल फंड्स के इतिहास और विकास को देखो।

5. एक साधारण शादी की कोशिश करो।

6. आपके कम से कम 20% धन तरल होना चाहिए ताकि आवश्यक हो जब आप इसे उपयोग कर सकें।

7. मुद्रास्फीति को देखते हुए, यदि आप बचत बैंक खाते में हैं तो आप वास्तव में पैसे खो रहे हैं। बचत बैंक खाते में भारी धन न रखें।

8. यदि आप शेयरों में निवेश करते हैं, तो ध्यान दें

9. यदि आप शेयरों में निवेश करते हैं तो डिलीवरी निवेश और इन्ट्राडे निवेश के लिए एक अलग खाता है। इस तरह की निगरानी करना आसान है और यह भी कर गणना आसान बनाता है

10. विश्वास नहीं है कि संपत्ति और कार आपको समृद्ध बनाते हैं। इसकी जो भी आप बचाते हैं और निवेश करते हैं, वह महत्वपूर्ण है।

11. कभी रिटर्न के लिए बीमा में निवेश न करें!  बीमा एक निवेश विकल्प है और एक जोखिम प्रबंधन उपकरण है

12. भव्य खर्च के लिए कभी भी क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें। क्रेडिट कार्ड का उपयोग बुद्धिमानी से करें और जरूरतों के लिए नहीं।

13. अपने मरने से पहले सभी क्रेडिट कार्ड रद्द करें। या अपने सभी खातों, क्रेडिट कार्ड, ऋण और खुद को बचाने के बारे में परिवार को सूचित करें। यहां तक ​​कि एक छोटे से अवशेष आपके परिवार को ज्यादा खर्च होंगे

14. अपने आप पर निवेश करें और फिर अन्य निवेशों पर।

15. हमेशा अपनी आय को अपनी बचत के साथ पहले संतुलन रखने की कोशिश करें, फिर खर्च और ऋण पर। अनावश्यक ऋण न लें हमेशा आरक्षित और उनका उपयोग करें और जब तक कि कोई अन्य ऋण न ले जाएं

16. अपने करियर, जीवन, खर्च और वित्त पर भविष्य की घटनाओं के लिए हमेशा एक योजना बनाएं।

17. आकस्मिक और तत्काल स्थितियों के लिए आपकी बचत पर हमेशा एक आरक्षित रखिए।

18. आपकी व्यक्तिगत जीवन और स्वास्थ्य सबसे महत्वपूर्ण निवेश हैं नियमित स्वास्थ्य की जांच करें और हर दिन स्वस्थ कसरत करें स्वस्थ रहें और खुशी से रहें

19. हमेशा याद रखें कि मृत्यु किसी भी समय हो सकती है ..... तो कृपया यदि आप पर निर्भर हैं तो पर्याप्त अवधि बीमा खरीद लें।

20. एक विल तैयार करें आपके मरने के बाद यह अनावश्यक लड़ाई से बच सकता है

इक्विटी लिंक सेविंग स्‍कीम्‍स ELSS (मिला 20 फीसदी रिटर्न)

ELSS  (इक्विटी लिंक सेविंग स्‍कीम्‍स ) में टैक्‍स बचाने वालों को मिला 20 फीसदी रिटर्न, 1 लाख हो गए 1.72 लाख रु

 इक्विटी लिंक सेविंग स्‍कीम्‍स (ELSS) के माध्‍यम से टैक्‍स बचाने वालों को पिछले तीन साल में 20 फीसदी CAGR रिटर्न मिला है। इसके चलते अगर किसी ने 1 लाख रुपए का निवेश 2015 में अप्रैल की शुरुआत में किया होगा तो आज वह बढ़कर 1.72 लाख रुपए हो गया है। निवेश का यही अकेला माध्‍यम से जहां इनकम टैक्‍स बचाने के लिए निवेश को 3 साल के लिए ही करना होता है।




क्‍या होते हैं ELSS

इक्विटी लिंक सेविंग स्‍कीम्‍स (ELSS) म्‍युचुअल फंड में निवेश का एक माध्‍यम है। यह इक्विटी म्‍युचुअल फंड होते हैं, जहां एक बार में या कई बार में निवेश किया जा सकता है। यहां पर अगर हर माह निवेश करना हो तो ज्‍यादातर ऐसे फंड में न्‍यूनतम 500 रुपए और एक बार में निवेश करना हो तो आमतौर पर 5000 रुपए का न्‍यूनतम निवेश करना होता है। हालांकि इनकम टैक्‍स बचाने के लिए अधिकतम फायदा 1.5 लाख रुपए तक ही मिलता है, लेकिन अधिकतम निवेश की कोई भी सीमा नहीं है।


क्‍यों मिलता है अच्‍छा रिटर्न

च्‍वॉइस ब्रोकिंग के प्रेसीडेंट अजय केजरीवाल के अनुसार इनकम टैक्‍स बचाने का यह अच्‍छा विकल्‍प है। यहां पर एकत्र पैसा इक्विटी में लगाया जाता है। तीन साल का लॉकइन होने के चलते ELSS फंड के मैनेसर्ज इस पैसे का लम्‍बे समय के लिए निवेश करते हैं। यही कारण है कि यह फंड अच्‍छा रिटर्न देने में कामयाब रहते हैं। अगर अप्रैल की शुरुआत में देखा जाए तो सबसे अच्‍छे ELSS फंड का रिटर्न 3 साल में 20 फीसदी CAGR दर से मिला है, वहीं एक साल में इस फंड ने ने 31 फीसदी तक का रिटर्न दिया है। CAGR का मतलब होता है कंपाउंडिड एनुअल ग्रोथ रेट, यानी हर मिले रिटर्न पर भी मिला रिटर्न।


क्‍या होता है निवेश का तरीका

फाइनेंशियल एडवाइजर फर्म बीपीएन फिनकैप के डायरेक्‍टर एके निगम के अनुसार इन फंड में 3 तरह से निवेश किया जा सकता है। एक तो किसी भी फाइनेंशियल एडवाइजर के माध्‍यम से इन्‍हें खरीदा जा सकता है। इसके अलावा अगर आपका डीमैट के साथ ट्रेडिंग अकाउंट है तो आप सीधे ऐसे फंड खरीद सकते हैं। इसके अलावा एक और तरीका है, जिसमें इसे म्‍युचुअल फंड कंपनियों की वेबसाइट से खरीदा जा सकता है। तीनों तरीके के खरीदने के अपने अपने फायदे हैं, लेकिन अगर इन ELSS फंड की अच्‍छी समझ न हो तो किसी फाइनेंशियल एडवाइजर की मदद लेना अच्‍छा रहता है।


ये हैं 3 साल में अच्‍छा रिटर्न देने वाले ELSS


ELSS स्‍कीम्‍स

1 साल का रिटर्न

3 साल का रिटर्न

मोतीलाल ओसवाल लॉन्‍ग टर्म इक्विटी फंड (G)

21.8 फीसदी

20.2 फीसदी

एस्‍कार्ट्स टैक्‍स प्‍लान Direct (G)

13.6 फीसदी

16.1 फीसदी

एलएंडटी टैक्‍स सेवर फंड (G)

15.0 फीसदी

15.4 फीसदी

नोट : डाटा 6 अप्रैल 2018 तक का। 3 साल का रिटर्न CAGR में।

ये हैं 1 साल में अच्‍छा रिटर्न देने वाले ELSS



ELSS स्‍कीम्‍स

1 साल का रिटर्न

बीओआई एक्‍सा टैक्‍स एडवांटेज  Direct (G)

33.7 फीसदी

आईडीएफसी टैक्‍स एडवांटेज Direct (G) 

25.4 फीसदी

मोतीलाल ओसवाल लॉन्‍ग टर्म इक्विटी फंड  (G) 

21.8 फीसदी

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