About Mudra Yojna Loan मुद्रा योजना के अंतरगत ऋण के बारे में
योजना का नाम : मुद्रा लोन योजना
पूरा नाम : माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड
योजना लांच की तारीख : 8 अप्रैल 2015
किसके द्वारा योजना शुरू की गई : प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी जी द्वारा
लोन राशि : 50,000 रूपये से लेकर 10 लाख तक
मुद्रा लोन पर ब्याज दर : अन्य बैंकर की ब्याज दर की तुलना में बहुत कम और सस्ती है
वेबसाइट : http://www.mudra.org.in/ पर विजिट करें|
ईमेल आईडी : help@mudra.org.in
मुद्रा लोन की भुगतान अवधि : 5 वर्ष तक बढाया जा सकता हैं( (60 tenure))
Helpline Numbers : Call – 1800 180 1111, call – 1800 11 0001
- अगर कोई व्यक्ति अपना बिज़नेस शुरु करना चाहता हैं या फिर अपने वर्तमान बिज़नेस को आगे बढ़ाना चाहता हैं, भारत सरकार ने लघु उद्योगों को बढ़ावा देने के लिए Mudra (Micro Units Development Refinance Agency) Scheme को लांच किया हैं
- बिना गारंटी (Without Guarantee) के Loan प्रदान किये जाते हैं
- मुद्रा योजना के तहत Loan प्रदान करने में किसी भी तरह की Processing Fees चार्ज नहीं की जाती हैं
- मुद्रा लोन की पुनः भुगतान अवधि (Repayment Period) को 5 वर्ष तक बढाया जा सकता हैं
- बैंक्स के द्वारा मुद्रा कार्ड्स की सुविधा, “RUPAY” (accepted in all ATM’s)
फर्जी documents पर सरकार से LOAN लेना, गलत जानकारी सरकार को देना, सरकारी कर्ज़ गैर इरादतन वापिस ना करना या लोन के पैसो का दूसरी जगह उपयोग करना, यह सब कानूनन अपराध है, जिस के लिये आवेदक को जुर्माने से जेल तक हो सकती है, और आगे भविष्य मे किसी भी सरकारी संस्था मे नौकरी मिलने, और banks से LOAN / कर्ज़ मिलने की संभावना खतम हो जाती है, कृपया सरकारी सहायताओ का दुरुपयोग ना करे|
मुद्रा योजना के अंतर्गत ऋण लेने के लिए योग्यता
सर्व प्रथम तो मंत्री मुद्रा बैंक योजना से लोन लेने वाला भारत का नागरिक होना चाहिये|
कोई भी भारतीय नागरिक या फर्म जो किसी भी क्षेत्र (खेती के आलावा) में अपना व्यवसाय (Business) शुरू करना चाहता हैं या फिर अपने वर्तमान व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहता हैं और उसकी वित्तीय आवश्यकता (Financial Needs) 10 लाख रूपये तक हैं वह प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Mudra Loan Scheme) के तहत Loan के लिए आवेदन कर सकते हैं
इसके अलावा पापड़, अचार आदि का व्यापार कर रही कारोबारी महिलाओं को भी इस बैंक की ओर से ऋण मुहैया कराया जायेगा. छोटी मोटी दुकान, ब्यूटी पार्लर, मैकेनिक, दर्जी, कुम्हार तथा ऐसा ही छोटा मोटा धंधा करने वालों को भी ऋण देने का प्रावधान किया गया है.
किसान भाइयो का खेती उद्योग इस योजना के अंतर्गत समाविष्ट नहीं है, पर सब्जी तरकारी और फल फ्रूट के व्यापारी अवश्य इस योजना से लाभ ले सकते है|
आवेदक (LOAN applicant) की कुशलता, उद्योग का प्रकार और उद्योग की ज़रूरत (cash requirement) को ध्यान मे रखते हुए LOAN sanction होगा या नहीं यह निर्णय लिया जाता है|
मुद्रा लोन के प्रकार
◆ : Shishu Loan : शिशु ऋण के तहत 50,000/ – रुपये तक के ऋण दिए जाते है|
◆ : Kishor Loan : किशोर ऋण के तहत 50,000 / – रुपये के ऊपर और 5 लाख रूपए तक के ऋण दिए जाते है|
◆ : Tarun Loan : तरुण ऋण के तहत 5 लाख रूपये से ऊपर और 10 लाख रुपये तक के ऋण दिए जाते है|
◆ : मुद्रा योजना के तहत कम से कम 60% ऋण, शिशु ऋणों के रूप में दिया जाएगा|
शुरुआत में कुछ ही क्षेत्रों तक योजनाएं सीमित हैं, जैसे- “जमीन परिवहन, सामुदायिक, सामाजिक एवं वैयक्तिक सेवाएं, खाद्य उत्पाद और टेक्सटाइल प्रोडक्ट सेक्टर”। समय के साथ नई योजनाएं शुरू की जाएंगी, जिनमें और ज्यादा क्षेत्रों को शामिल किया जाएगा।
स्वामित्व/साझेदारी फर्म लघु-निर्माण इकाइयों के रूप में कार्यरत, दुकानदार, फल/ सब्जी विक्रेता, हेयर कटिंग सैलून, ब्यूटी पार्लर, ट्रांसपोर्टर, ट्रक ऑपरेटर, हॉकर, सहकारिताएं या व्यक्तियों का निकाय, खाद्य सेवा इकाइयां, मरम्मत करने वाली दुकानें, मशीन ऑपरेटर, लघु उद्योग , दस्तकार, खाद्य प्रसंस्करण करने वाले, स्वयं सहायता समूह,10 लाख रुपये तक की वित्तीय अपेक्षा रखने वाले ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों के सेवा प्रदाता आदि तथा पेशेवर व्यवसायों/ उद्यमों/ इकाइयों में शामिल होंगे।
जरूरी दस्तावेज (Documents Required)
- पहचान का प्रमाण - Identity proof – पैन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंसे, वोटर id, आधार कार्ड, पासपोर्ट
- निवास का सबूत -Residence proof- हाल ही का टेलीफोन बिल, बिजली बिल, प्रॉपर्टी टैक्स रसीद (2 महीने से अधिक पुराना नहीं)
- Cast proof - एससी / एसटी / ओबीसी / अल्पसंख्यक का सबूत(अगर है तो)
- Proof of business / service (which you Appling loan for)-( एड्रेस प्रूफ) - ड्राइविंग लाइसेंस / पंजीकरण प्रमाणपत्र / व्यापार इकाई के मालिकानापन, पहचान और पते से संबंधित अन्य दस्तावेजों की प्रतियां।
- मौजूदा बैंकर, यदि कोई हो, उसके खातों का विवरण(बैंक स्टेटमेंट) (पिछले छह महीनों के लिए)
Note-Internet से download किया हुआ नहीं, proper bank पे जा कर या बैंक से certified कराया हुआ ब्योरा)
- आयकर / बिक्री कर रिटर्न आदि के साथ यूनिट के पिछले दो वर्षों की बैलेंस शीट। (2 लाख और इससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)
- 1 साल की अनुमानित बैलेंस शीट वर्किंग कैपिटल लिमिट के मामले में , अगर टर्म लोन है तो पूरी अवधि तक की अनुमानित बैलेंस शीट (2 लाख और इससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)
- आवेदन जमा करने की तारीख तक मौजूदा वित्तीय वर्ष के दौरान प्राप्त बिक्री।
- Project Report – applicant जिस उद्योग / व्यापार / व्यवसाय के हेतु LOAN ले रहे है, उसमे कहाँ किस संसाधन की आवश्यकता है, लोन लेने से कितना अंदाजन (approx) मुनाफा होगा, और applicant कहाँ से सारे संसाधन (equipment) और सामाग्री (goods) खरीदना चाहेंगे, इन सब चीजों पर एक विस्तृत project तयार कर के documents के साथ submit करना होता है,
- पार्टनरशिप डीड (डॉक्यूमेंट)(पार्टनरशिप फर्म के मामले में) आदि (भारतीय कंपनी धारे के मुताबिक registered कंपनी के सारे भागीदारों की भागीदारी का agreement)
- Statement of asset & liability – यह लोन आवेदक (applicant) और आवेदक कंपनी companies को बिना guaranty मिलता है, इस लिये individual applicant और company applicant को मिल्कियत और ज़िम्मेदारी का ब्योरा देना आवश्यक होता है, (तीसरे पक्ष की गारंटी के अभाव में) नेट-लाईफ को जानने के लिए मांगा जा सकता है।
- मालिकों / पार्टनर्स के फोटो (दो प्रतियां)
लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया - STEPS TO GET LOAN
STEP 2 : Loan लेने के लिए आवेदक को सर्वप्रथम अपने आस-पास के बैंकों से संपर्क करके लोन की प्रक्रिया और Interest Rate सम्बन्धी पूरी जानकारी जुटा लेनी चाहिए, लोन प्राप्त करने के लिए आपको एप्लीकेशन फॉर्म भरना होता हैं और उसके साथ कुछ डाक्यूमेंट्स सबमिट करने होते हैं
STEP 3 : डाक्यूमेंट्स तैयार करना और एप्लीकेशन सबमिट करना
STEP 4 : Application Form Submit करने के बाद बैंक आपके डाक्यूमेंट्स की जांच करेगी, इस प्रक्रिया में कुछ दिनों का समय लग सकता हैं और Loan Processing की प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद आपको disbursement amount का check दे दिया जाएगा जो आवेदक के बैंक खाते मे जमा किया जाता है
ऐसे मिलेगा लोन - मुद्रा योजना के तहत लोन लेने की प्रक्रिया बेहद सरल है। आपको नजदीकी बैंक शाखा में संपर्क करना होगा। यहां आपको एक फार्म मिलेगा, जिसे भरकर जमा करना है। फार्म के आधार पर एक बार बैंक उस जगह का वेरिफिकेशन करेगा, जहां आपको काम शुरू करना है। वेरिफिकेशन होते ही सीधे लोन आपके खाते में भेज दिया जाएगा।
मुद्रा ऋण निकालने के लिए, एक आवेदक (अर्थात् एक उधारकर्ता) को पहले ऋण देने वाले अपने या अपने निकटतम बैंक की पहचान करनी होगी औरअपनी व्यापार की योजना के साथ व्यक्तिगत रूप से बैंक जाना होगा। ऋण आवेदन को एक व्यापक व्यापार की योजना, पहचान पत्र, एड्रेस प्रूफ और पासपोर्ट तस्वीरों के साथ जमा करना होगा। एक बार सभी डॉक्यूमेंटेशन पूरी हो जाने के बाद, बैंक व्यापार की योजना और जरूरत की समीक्षा करेंगे। स्वीकृत होने पर, बैंक से ऋण मंजूर होगा।
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